Embedded Files
Preguntas comunes sobre la reparación del crédito y de la deuda
¿Has tenido bastantes problemas el pasar con ser rechazado para las tarjetas de crédito, préstamos, cuentas de comprobación? ¡No estás solo! Sobre 62 millones de americanos no puede calificar para un préstamo, un coche, un apartamento, un hogar, o una tarjeta de crédito debido a sus problemas del crédito. ¿Cómo esperas alquilar un coche, sitio del hotel, o hacer una reservación sin una tarjeta de crédito? Sobre 85 millones de americanos estar en el malo de la deuda tan que sobre el 70% de su renta va apenas a pagar cuentas.
Crédito en vida diaria
Un porcentaje grande de americanos funciona un cierto pacto de sus vidas sobre una base del crédito. Puedes tener un préstamo de coche o una tarjeta de crédito. Éstos son instrumentos del crédito. Puedes tener una casa, la compra de crédito principal en la mayoría de las vidas de la gente. Incluso los pagos para uso general son una operación de crédito porque utilizas los servicios de las utilidades antes de pagar ellos.
Puesto que el crédito es tan frecuente en todas nuestras vidas, es vital que mantenemos un buen crédito si deseamos nuestras vidas a funcionamos suavemente. Mientras que es posible vivir sin crédito o aún mal crédito, limita seriamente tus opciones en sociedad de hoy.
Cómo conseguir buen crédito
¿Importancia dada de los créditos en sociedad, cómo vas sobre conseguir crédito? ¿Cómo tu uso consigue evaluado?
Para conseguir crédito, debes hacer un uso a un prestamista para el crédito. Completas una forma que pida la información acerca de ti, tu trabajo, tu renta, y a veces tus obligaciones financieras (como el coste de alquiler/de hipoteca casera, de etc.). Esta información es analizada por el acreedor y si se juzga positivo, te conceden el crédito que solicitaste.
Tipos de crédito
Hay generalmente dos tipos de crédito que puedes obtener; asegurado y sin garantía. El crédito asegurado significa que el préstamo es asegurado por la mercancía comprada con ese préstamo. Por ejemplo, si compras un coche, que es una operación de crédito asegurada porque el prestamista puede recobrar el coche si no compensas el préstamo de una manera oportuna. Incluso se aseguran las compras de tarjeta de crédito. Esto es porque el emisor de la tarjeta de crédito puede tomar legalmente detrás la mercancía que compraste si omites en los pagos. Pero esto se hace muy raramente para las tarjetas de crédito. El emisor de la tarjeta de crédito no desea los libros y las TV, no mencionar las comidas y el gas, etc. que cargaste en tu tarjeta de crédito. El convite de los emisores de la tarjeta de crédito un defecto de manera semejante como crédito sin garantía se trata tan generalmente. El crédito sin garantía significa que eras dinero prestado en la fuerza de tu firma. Esto generalmente se llama un préstamo de la firma. Hay mercancía específica de m que mueve hacia atrás el préstamo, apenas la creencia de los prestamistas que compensarás el dinero.
El primer paso en conseguir crédito está calculando hacia fuera para lo que lo necesitas. ¿Estás intentando conseguir un coche, un barco, una tarjeta de crédito, o un algo más? Generalmente, si es una compra importante, tu prestamista (la representación del coche, el prestamista de hipoteca casera, el etc.) te ayudará a completar todo el papeleo.
Si es justo una tarjeta de crédito que estás solicitando, debes hacer compras alrededor en tus el propios. Encontrar un banco el ofrecer de una tarifa de bajo interés. Pedirlos una copia de tu uso. Entonces completar toda la información que están pidiendo tan exactamente como puedes.
Cómo te evalúan para el crédito
El prestamista entonces utilizará esta información para dos cosas. Primero, el uso será utilizado para conseguir una copia de tu informe de crédito a partir del uno o de las agencias de la divulgación de crédito de la mamá. (Generalmente para préstamos más grandes, como un coche o una casa, el crédito dos que divulga las agencias será entrado en contacto con y para préstamos más pequeños, como tarjetas de crédito, sólo un crédito que divulga la agencia será entrado en contacto con). En segundo lugar, tu uso, junto con tu informe de crédito, será utilizado “para anotarte”. Los acreedores utilizan un scorecard para evaluar tu capacidad acreedora. Si anotas arriba bastante y, en sus ojos, puedes manejar la carga de deuda adicional, tú se conceden el préstamo. Si anotas demasiado bajo, te rechazan. Si estás en la zona media gris, se convierte en una llamada del juicio del prestamista. Si el prestamista se siente cómodo sobre ti, tu estado marginal dará vuelta en una aprobación. Si el prestamista se siente incómodo con ti, tu estado marginal dará vuelta en un rechazamiento.
Los acreedores tienen gusto de ver los artículos siguientes de la información enumerados en tu solicitud de crédito en la orden de la importancia a ellos al evaluar tu petición del crédito:
- Un informe de crédito positivo, actualizado
- Un hogar con una hipoteca y pagos actualizados
- American Express y/o una tarjeta del club de los Diners
- Un trabajo que has tenido por más de un año
- Una dirección has residido en por lo menos un año que está en tu nombre.
- Un actual o pagado de préstamo de banco
- Una tarjeta de la tarjeta principal o de la visa
- Una tarjeta de crédito del almacén grande
- Un teléfono/una cuenta para uso general en tu nombre
De estos artículos y cualquier información adicional tu prestamista utiliza, una decisión será tomada encendido si o no extenderte acreditar. Si eres el comenzar justo hacia fuera o si tienes mal crédito, llega a ser mucho más resistente porque no anotas muchos puntos en el scorecard del prestamista.
Crédito y empleo
Un otro lugar que sorprende que puedes encontrar tu informe de crédito utilizado está como parte de un uso del empleo. La ley permite que los patrones potenciales examinen tu informe de crédito como parte de tu proceso de la entrevista de empleo. Utilizan la información proporcionada en tu informe de crédito como parte de su evaluación de ti. Los informes de crédito están siendo utilizados por cada vez más las compañías para comprobar hacia fuera la “estabilidad” de un empleado potencial. Con todo el encenderse que cambia de puesto del trabajo ahora, ésta es otra razón muy vital de mantener tu informe de crédito tan sano como sea posible.
Crédito negativo
¿Cuál es crédito negativo? ¿Cómo se repara? Se crea el crédito negativo cuando no vives hasta tus obligaciones contractuales. Encuentra su manera sobre tu informe de crédito de muchas diversas maneras. La mayoría de artículos negativos es debido a los missteps fiscales de ti tal como pagar tu tarjeta de crédito tarde. Un mucho más pequeño pero todavía número significativo de entradas viene de errores, de fraude, y de otros abusos del sistema. Deja mirada en cada uno de estas categorías en un pedacito más detalle.
Los missteps fiscales, la causa más común del crédito negativo, son causados por las acciones originadas a menudo por ti. Éste podría ser algo tan innocent como colocando mal una cuenta y a desaparecidos un pago por consiguiente o él podría ser algo tan devastador como la pérdida de un trabajo que conduce a tu casa que es excluida sobre o de ti que necesitaba declarar bancarrota. Cualquier cosa cuál genera un pago tardío o hace una acción de la colección ser tomado contra ti demostrará probablemente para arriba mientras que un artículo negativo en por lo menos agencias de una divulgación de crédito divulga sobre ti.
Los errores se pueden causar en muchas maneras. Un pago del préstamo se hace el tiempo pero el banco se hace un error cuando lo acreditaron. O quizás una agencia de la divulgación de crédito incorporó la información incorrecta sobre tu informe de crédito. Éstos son ambos ejemplos de los tipos de errores que puedan ocurrir.
El fraude ocurre siempre que algún otro utilice tu número de Seguridad Social en una solicitud de crédito. Haciendo esto, el prestamista está teniendo acceso a tu informe de crédito y tomará una decisión basada sobre ella. Si la persona que hace esto está confiando fraude, esa persona utilizará esa tarjeta de crédito hasta que es volante y después caminará lejos de él. Cuando el banco no consigue pagado, divulga a las agencias de la divulgación de crédito que estás en defecto y ahora tienes una entrada negativa del crédito a través de ninguna avería tus el propios.
Los abusos son un subconjunto de missteps fiscales. Los abusos son básicamente generalmente abusos de la tarjeta de crédito. Alguna gente tiene apuro el controlar de su gasto y pronto encuentra que ella tiene $20.000 o más en deuda de la tarjeta de crédito y no bastante dinero para cubrir las cuentas. Estos abusos terminan en bancarrota y destruyen generalmente el crédito de una persona para un muy de largo plazo.
Las buenas noticias son que no hay materia que la combinación de los problemas antedichos te hace frente allí soluciones. Puedes quitar definitivamente 100% de todos los esfuerzos y fraudes con algunas letras. Cualesquiera encontrarás que muchos de tus problemas personales se pueden también quitar bastante fácilmente. Y, si no eres el 100% acertado, hay siempre maneras simples de reconstruir tu crédito en un período del tiempo razonablemente corto.
Protección de tu crédito
Dado la naturaleza turbulenta de la economía donde está una posibilidad muy verdadera, qué puede tú perder un trabajo hacer para protegerse más lejos la mejor manera es construir un huevo de jerarquía importante para montar hacia fuera los topetones que pueden conseguir puestos en tu trayectoria. Pero, eso es duro para que mucha gente haga.
No es el propósito de este artículo discutir esta materia detalladamente. Hay muchos libros financieros personales excelentes de la gerencia en los estantes que se ocupan de esta situación.
Si consigues siempre despedido o encuentras de otra manera tu fuente de la renta te has secado para arriba, contacto cada uno a quién haces los pagos. ¡Significo cada uno! Llamar tus compañías de la tarjeta de crédito, el banco con tu préstamo de coche, el banco con tu hipoteca casera, tu utilidad y compañía del teléfono, charla del etc. al encargado del crédito o persona equivalente en cada lugar. Explicar tu situación y preguntar si puedes saltar algunos pagos.
Puedes indicar que algo como “mí apenas fue despedido de mi trabajo y que no tiene una renta. El su ir a tomar un cierto tiempo para el inc. para conseguir un nuevo trabajo y para conseguir detrás en mis pies. Hay mi manera que puedo saltar algunos pagos hasta que consigo ese nuevo trabajo y que puedo comenzar a pagarte otra vez?”
Después de esto, dejar a prestamista hablar. Él o ella discutirá opciones con ti. Algunos no podrán darte ningún sitio que estipula mientras que otros pueden darte un período de gracia del mes 1-6 de pagos. No sabes lo que puedes conseguir hasta que pides.
Después de llamarlos todos, ahora sabes qué cuentas tienes que pagar y qué pueden esperar varios meses. Si tu desempleo y ahorros pueden cubrir “deben pagar” cuentas, tu crédito permanecen sanos. Y, si encuentras ese trabajo del reemplazo a tiempo, se preserva tu buen crédito, apenas como si no había crujido financiero.
Con este planeamiento del desastre y un poco suerte en el mercado de trabajo, conseguirás con estos apuros con tu buen crédito intacto. Y, si las cosas no se resuelven bien y toma un pedacito que esperado más de largo conseguir de nuevo a trabajo, este método por lo menos reducirá al mínimo el daño hecho a tu crédito. Y esto hará la limpieza subsecuente de tu informe de crédito mucho más fácil lograr.
Construyendo y reconstruyendo tu crédito
Cuando un prestamista amplía crédito, varios elementos de tu vida del crédito se examinan antes de tomar una decisión. Antes de discutir métodos de obtener crédito, deseo tomar un momento para explicar muchas de las cosas de la importancia a los acreedores. Te dará una comprensión mejor de cómo evalúan tu capacidad acreedora
Un acreedor te anota basó en tu historial del crédito y de trabajo así como tu renta y carga actual de la deuda/del pago. Poseer una casa vale puntos, teniendo una tarjeta de crédito vale puntos positivos, teniendo mal crédito vale puntos negativos, el etc. Si tienes arriba una bastante cuenta positiva, consigues el préstamo. Si no te rechazan. Si estás en el área gris mientras tanto, la impresión que haces con el prestamista es a menudo el factor que decide entre la aceptación y el rechazamiento.
Apenas se presenta darte una idea de la importancia relativa de los varios artículos que un prestamista utiliza anotarte, la lista siguiente, los artículos representa el más importante al lo más menos posible importante en tu tarjeta de la cuenta de la aprobación de préstamo.
- Un informe de crédito actualizado positivo.
- Una casa con una hipoteca.
- American Express o una tarjeta del club de los Diners.
- Un trabajo que has llevado a cabo para la mamá que un año.
- Un actual o pagado de préstamo de banco.
- Un lugar en donde has vivido por más de un año.
- Una tarjeta de la tarjeta principal o de la visa.
- Una tarjeta de crédito del almacén grande.
- Un teléfono en tu nombre.
Examinando cada uno de estos artículos, conseguirás una idea de cómo un prestamista te percibe. Si alineas altamente, es muy fácil conseguir un préstamo (si se asume que tu carga de deuda os es aceptable). Si alineas mal o no tienes ningunos de los artículos antedichos, es más difícil.
Hay una variedad de maneras de construir un crédito positivo. Aunque hay muchas semejanzas en ambos sistemas de técnicas, hay bastantes diferencias que cada uno se ha dado su propia sección.
Estableciendo crédito por primera vez
Alrededor de la época de conseguir tu primer trabajo o quizás antes de entonces, puedes pensar en conseguir que primera tarjeta de crédito o primer préstamo de coche. O quizás has vivido tu vida sobre una base de efectivo y ahora deseas ampliar tu forma de vida más allá de lo que puedes permitirse fuera de tu flujo de liquidez normal. En cualquier caso, esto puede ser un rato difícil. El `la institución de préstamos no tiene ninguna manera fácil de evaluar tu capacidad acreedora. ¿Así pues, cómo consigues crédito si no tienes ya crédito? Hay muchas técnicas fáciles que puedes seguir para conseguir crédito publicado y para conseguir que primera entrada importante del crédito en tu informe de crédito.
Primero, deja para discutir cómo un prestamista te evaluará. El prestamista utiliza un sistema que anota que se utilice para evaluar la capacidad acreedora de cualquier aspirante. Deja la toma una mirada en el sistema que anota mientras que se aplica a ti.
En describir esto, asumimos que no tienes ninguna entrada en tu informe de crédito en este tiempo y no tienes un firmante del co- en tu solicitud de crédito del préstamo.En este caso, el acreedor mirará los puntos siguientes en tomar una decisión:
- Tu renta
- Cuánto tiempo has estado en tu trabajo
- Cuánto tiempo has tenido una cuenta bancaria
- El equilibrio típico de tu cuenta bancaria
- Cuánto tiempo has estado en tu actual tratar
- Si o no un teléfono y las utilidades están en tu nombre
[NOTA: Si te aplicas en persona, un aspecto aseado y las buenas maneras pueden ir una manera larga hacia aprobar un uso marginal aceptable]
De estos artículos, el acreedor te evalúa. Si el acreedor se siente que eres un riesgo aceptable para la cantidad de dinero que estás solicitando, él concediste el préstamo.
Si utilizas un cosignatario, la situación es muy diferente porque el crédito de la otra persona se utiliza para evaluar el préstamo. Si haces bastante dinero para mantener el préstamo, y la otra persona tiene buen crédito, conseguirás muy probablemente el préstamo. Los firmantes del Co- son generalmente padres que ayudan a sus niños cuando consisten en universidad o apenas comenzar en el lugar de trabajo o un marido y una esposa que va a comprar una casa o un coche.
Una arruga nueva en el crédito fácil que ha venido alrededor estos últimos años tiene sido bancos que solicitan a estudiantes de universidad para aumentar su negocio de la tarjeta de crédito. La asunción que funcionan debajo es que un estudiante de universidad tiene buenas perspectivas de un alto trabajo que paga sobre la graduación. El diploma (futuro) tiene un valor de efectivo al banco que decidían eran bastante buenos hacer esta gente riesgos de crédito dignos. ¿Dado que es posible conseguir que primer pedacito importante del crédito, cuál es algunas técnicas que se pueden utilizar para conseguirlo? Algunas técnicas son:
- Conseguir un préstamo Co-firmado
- Conseguir a tarjeta de crédito local del almacén grande la visa nacional de la tarjeta de crédito del almacén grande/la tarjeta de la Mastercard
- Conseguir American Express/los Diners préstamo de automóvil del club el préstamo casero
- Conseguir un almacén local de los muebles/de aplicación tarjeta de crédito asegurada del préstamo colateral préstamo de la firma del préstamo colateral
- Cada uno de estos artículos se describe detalladamente abajo con estrategias sugeridas para mejorar tu ocasión de la calificación.
préstamo Co-firmado
Conseguir un cosignatario para una tarjeta del préstamo o de crédito es una manera excelente de conseguir establecida en el mundo del crédito. A menudo, cuando eres el comenzar justo hacia fuera en el mundo del crédito, todavía te no establecen. No has estado en el trabajo bastante tiempo o no has vivido en un lugar bastante tiempo. Esto es una situación muy común entre los adultos jóvenes apenas que acaban la escuela y que consiguen comenzados en sus los propios. Un cosignatario, generalmente padre, es básicamente diciendo al prestamista que él o ella esté parado detrás de la capacidad de los aspirantes a la paga para el préstamo.
La desventaja de este método es que si, el aspirante, no pagas el préstamo de una manera oportuna, el prestamista irá después del cosignatario para el pago. El upside es que el préstamo está evaluado en base del cosignatario también m el aspirante. Si el cosignatario es un buen riesgo de crédito a los ojos de el prestamista, el crédito será concedido el 99% del tiempo.
Local/tarjeta de crédito del almacén grande
Mucho la mamá y el tipo almacenes del estallido ofrecen las tarjetas de crédito que se pueden utilizar para la mercancía en sus almacenes solamente. Están dispuestos a hacer esto porque genera los beneficios del suplemento para ellos. Las compras de tarjeta de crédito normales en visa, el etc. costaron a comerciantes locales aproximadamente 1.5% del precio de compra de la mercancía. Dando hacia fuera su propia tarjeta de crédito, consiguen otra vez el precio completo para su mercancía más ellas recogen interés en el dinero que prestan a ti en una tarifa muy alta (el 18%). Debido a estas dos razones, la mamá y los almacenes del estallido tienen un aliciente convincente para conseguir a gente utilizar su tarjeta de crédito del almacén más bien que una tarjeta principal o una visa.
¿Cómo eso te ayuda? Puedes utilizar su deseo de tenerte como cliente como palancada para conseguir esa tarjeta de crédito. La manera muy mejor de conseguir uno publicó si no tienes ningún crédito debes juntarlo con una compra importante, si se asume que te necesidad algo relativamente costoso (en el radio de acción de varios cientos de dólares) en este almacén. Acercas básicamente al dueño o al encargado de almacén con tu completado uso y expresas tu deseo de conseguir publicaste su tarjeta de crédito de modo que puedas comprar el artículo X. Si el almacén funciona encendido a comisión, dejar a vendedor del piso para ese departamento trabajar para ti.
Él hará todos él poder para conseguir que la tarjeta de crédito aceptó así que él puede conseguir a su comisión. Es posible tú habría sido aprobado sin todos los pasos adicionales. Y es posible tú puede conseguir rechazado si sigues todos estos pasos pero la mayor parte del tiempo, el tacto personal descrito aquí trabajará las maravillas para ti.
Tarjetas de crédito nacionales del almacén grande
Las tarjetas de crédito nacionales del almacén grande incluyen a compañías como se chamuscan y Macys. También incluyo tarjetas de crédito del gas como Mobil en esta sección. Tarjetas de crédito nacionales del almacén grande nosotros un pedacito más difícilmente a conseguir que tarjetas de crédito locales porque no puedes tratar de una “persona verdadera” para conseguir tu tarjeta de crédito. Las decisiones de la tarjeta de crédito son tomadas por la gente y las computadoras en el departamento de crédito de las jefaturas corporativas para la compañía, no en el almacén en donde te aplicas. Estos lugares no son generalmente buenos lugares a solicitar tu primer artículo de crédito porque tienen generalmente pautas terminantes bonitas. Y si eres bastante afortunado conseguir uno, estará generalmente para una línea de crédito pequeña solamente de algunos cientos dólares inicialmente.
Sobre la única manera de conseguir uno de estos artículos como tu primera cuenta de crédito es tener un cosignatario o demostrar un período estable del empleo y de la implantación por sobre un año. Si no puedes hacer tampoco uno de éstos, te recomiendo hallazgo otra fuente para tu primer artículo del crédito.
Tarjeta de VISA/Master
Tan resistente como las tarjetas de crédito nacionales del almacén grande son conseguir, conseguir una tarjeta principal o una VISA era incluso más resistente. Pero con la competición cada vez mayor y los beneficios crecientes, muchos emisores están solicitando tu negocio y están activamente dispuestos a pasar por alto un informe de crédito vacío y muchos incluso pasan por alto entradas negativas en tu informe de crédito. Una vez que, las tarjetas del SE fueran duras de conseguir. Eso es no más fino. Si has tenido un trabajo por un año (y en muchos casos para menos que un tejo), conseguirás casi automáticamente uno apenas completando el uso. Puedes tener que aplicarse a algunos lugares porque algunos prestamistas de la tarjeta principal y de la VISA todavía siguen pautas terminantes. Los mejores usos a utilizar son los que vienen en el correo que dice que eres “pre-aprobado”. Estos usos dan lugar casi siempre a una tarjeta de crédito que es publicada a ti.
American Express/club de los Diners
American Express y los Diners aporrean y las tarjetas de crédito similares son lo que llamo las tarjetas de crédito altas del final o del lujo. El `estas tarjetas requiere el equilibrio ser pagado de cada mes. Si cargas $100 por un mes dado, debes la tarjeta de crédito $100 para ese mes. Si cargas $1000, debes $1000. No te dejan llevar equilibrios delanteros la Mastercard de la manera y la VISA, los etc.
Debido a este requisito, estos tipos de tarjetas son generalmente muy difíciles de obtener. Los emisores necesitan ser convencidots que puedan pagar apagado a tus cargas cada mes. Ése es algo difícil de probar si no tienes ninguna historia del crédito o de tener un trabajo que paga bajo.
Aunque es posible conseguir uno de éstos como tu primera tarjeta de crédito, es muy probable tú será rechazado. Debido a esto, aconsejamos fuertemente contra intentar comenzar tu historia del crédito con una de estas tarjetas.
Préstamos de coche
Los préstamos de coche son una gran manera de establecer tu primera entrada en tu archivo del crédito. Si haces bastante dinero para el coche que deseas comprar, conseguirás el préstamo. La única manera de conseguir rechazada es si compras demasiado coche para el dinero (es decir intentando comprar un coche $20.000 cuando ganas solamente $1 000/month). Estos préstamos son fáciles de conseguir porque el préstamo es movido hacia atrás por el valor de tu coche. Si no haces tus pagos, recobran el coche. colocar algo de efectivo con el reparto será una ayuda definida en conseguir ese préstamo de coche, especialmente cuando estás comprando a mamá coche costoso. Las representaciones están tan dispuestas a trabajar con alguien que no tiene ningún crédito, ellas incluso tienen programas especiales para los compradores del coche de la primera vez.
La una advertencia que damos aquí es que muchas representaciones ofrecen aquí/paga de la compra aquí financian programa. El programa es bueno. Ayuda a los coches de la venta de las representaciones y ayuda a la gente a comprar coches. Pero como alguien que está intentando establecer crédito, necesitas hacer una pregunta antes de usar una compra aquí/la opción de la paga aquí. Pedir la representación si esta transacción se divulga al crédito (oficinas. Si es. ir a continuación y hacer el reparto. Si es ningún (, puedes desear mirar alrededor de un pedacito más primer. Después de todo, una de tus metas es establecer un archivo del crédito en se si la representación del coche no divulga la transacción a una oficina de crédito, esta meta no será alcanzado.
Préstamo de la casa
Un préstamo casero es uno de esos tipos de préstamos que tengan tan muchas variables, ningunas declaraciones universales se puede hacer sobre ellas. Si acercas a un banco y la opinión “yo desea un préstamo de la casa y deseo poner una señal del 40% en ella”, conseguirás el préstamo sin importar cualquier otro factor. De hecho, él rodará hacia fuera la alfombra roja para ti. Sin embargo, si eres como la mayor parte de nosotros y solamente capaz de poner el 10% o tan abajo, se convierte en un pedacito más resistente.
Un préstamo casero puede ser tu primera entrada del crédito y si has vivido siempre sobre una base de efectivo antes de esto, puede manar sea. Si, en los ojos del banco, eres un buen riesgo de crédito, conseguirás el préstamo. Un buen riesgo de crédito a ellos en estas circunstancias es alguien con una cuenta bancaria (preferiblemente cada vez mayor) estable, un estable, trabajo a largo plazo, y una residencia a largo plazo, preferiblemente en tu nombre.
Si no tienes estas cosas, va a ser muy difícil conseguir ese préstamo. Si tu meta es comprar una casa y tienes el tiempo, recomiendo fuertemente que utilizas algunas de las otras técnicas en este capítulo para acumular un crédito antes de intentar conseguir una casa. Si no, charla a varios prestamistas. Presentar tu caso y ver si uno puede trabajar con ti. O, conseguir a alguien la co-muestra que quiere el préstamo y entonces en un año o así pues, consiguen el préstamo reasignado a ti.
Otra opción es encontrar un hogar con un préstamo no-calificativo assumable que puedas asumir. Para cerca de $50, cualquier persona puede asumir el préstamo, sin importar trabajo o historia del crédito. Y el mejor de todos, se mira iguales como si recibieras un nuevo préstamo por el crédito que divulgaba acreedores de la agencia y del futuro.
Préstamo colateral del almacén local de los muebles/de aplicación
Ésta es una variación de la tarjeta de crédito local del almacén grande discutida arriba. La diferencia principal es que esto es un préstamo real para el precio de la compra, no una tarjeta de crédito. El préstamo es muy fácil de conseguir porque es movido hacia atrás por el colateral y el deseo fuerte en la cacerola del almacén de hacer una venta. Si tienes un trabajo y puedes permitirse los pagos, casi estás garantizado para conseguir este tipo de préstamo.
Tarjeta de crédito asegurada
Si tienes algo de efectivo adicional y deseas la conveniencia de una tarjeta de crédito pero no puedes conseguir uno, considerar una tarjeta de crédito asegurada. Puede responder a muchos propósitos útiles. ¿Primero, cuál es una tarjeta de crédito asegurada'? Una tarjeta de crédito asegurada es realmente una tarjeta del debe. Eso los medios si abres una cuenta asegurada de la tarjeta de crédito con $1000, ahora tienes una tarjeta de crédito con una línea de $1000 debes del crédito. Esto significa que puedes cargar hasta $1000 en mercancía antes de poner el dinero de la mamá en él.
Puedes decir “porqué efectivo no justo de la paga para mis compras?”. Recordar, tu meta es establecer un crédito. Al mundo del crédito, una tarjeta de crédito asegurada es igual que una tarjeta de crédito verdadera. No saben que tus compras se han pagado ya. Todo lo que él ve en los informes de crédito es que tienes una tarjeta de crédito y una buena historia de pago. Esto es un primer paso excelente a conseguir otros tipos de crédito. La única desventaja a una tarjeta de crédito asegurada es que el honorario anual es un pedacito más arriba que cargas normales de una tarjeta de crédito.
Préstamo colateral
Un préstamo colateral es un préstamo asegurado por un artículo o artículos del valor. Por ejemplo, si tienes $100.000 en joyería en una caja de depósito de seguridad, el banco estará dispuesto a darte un préstamo para una porción del valor de la joyería. Durante el período del reembolso de préstamo, no tendrías acceso a tu joyería. El banco la estaría sosteniendo como colateral contra el reembolso del préstamo. Eso es una desventaja solamente si necesitas el acceso constante a la mercancía.
Si no necesitas el acceso frecuente, esto es una gran manera de conseguir un préstamo. Puesto que es movida hacia atrás por algo de valor, tienes una probabilidad muy alta de ser aprobado para el préstamo.
Préstamo de la firma
Los préstamos de la firma son difíciles de conseguir porque no son asegurados por una casa, el coche, o mi otro artículo del valor. Básicamente, un préstamo de la firma significa que un banco te está dando el dinero basado en su opinión de tu historia del crédito. Porque no tienes ninguno a este punto, éste es un tipo muy difícil de préstamo a conseguir. Si has hecho negocio con el mismo banco durante un largo periodo del tiempo y mantienes un equilibrio decente tu cuenta en ese banco, tienes una ocasión de conseguir un préstamo de la firma de ellos.
Recomendaríamos generalmente fuertemente el usar de otros medios de obtener crédito. Este tipo de préstamo no es muy amistoso a los aspirantes de la primera vez.
Éstos son muchas de las fuentes comunes para conseguir tu primer préstamo y primera entrada del crédito. Con un poco esfuerzo, pronto tendrás tu primera tarjeta de crédito, préstamo de coche, etc. Apenas elegir qué tiene sentido dado tus necesidades actuales y utilizar la manera más fácil posible asegurar tu crédito. Una vez que consigas este primer artículo, estás en tu manera. Después de esto, los artículos futuros serán mucho más fáciles de conseguir.
Reestablecimiento de tu crédito
Después de seguir todos los pasos contornearon en cómo reparar tu informe de crédito, tú pueden encontrarte no podían bajar de cada artículo negativo de él. Puedes todavía ser una persona con mal crédito, un riesgo de crédito pobre.
No desesperarte. Hay muchas técnicas simples que puedes utilizar para reconstruir tu crédito. Estas técnicas te establecerán lentamente como buen riesgo de crédito incluso con esos artículos negativos en tu informe de crédito. El primer paso es escribir una letra a la oficina de crédito que se colocará en tu informe de crédito, esta letra explica porqué estos artículos negativos están allí. Esta letra se explica mucha mamá completamente en el capítulo en el proceso de la reparación del crédito.
El segundo paso es tomar un inventario de donde estás hoy. ¿Con qué tienes que trabajar? Cuáles son tus fuerzas; ¿debilidades? El tercer paso es tomar medidas positivas para reconstruir tu historia del crédito consiguiendo nuevos artículos de crédito en tu informe de crédito. Ambos pasos dos y tres se amplían sobre abajo.
Tomar un inventario de donde estás hoy es un proceso relativamente simple. Hacer una lista de cada artículo de crédito que tienes; préstamo de coche, tarjetas de crédito, préstamo de la casa, etc…. Éste es tu inventario del crédito. Cada uno de estos artículos puede trabajar para que mejores tu salud del crédito. Si tienes tarjetas de crédito pero no las utilizas, comenzar a hacer tan. Los acreedores potenciales tienen gusto de ver las tarjetas de crédito que son utilizadas. Los demuestra que haces tus pagos el tiempo.
NOTA: Este inventario es muy importante para ti. La parte de conseguir y de guardar un informe de crédito y una vida sanos del crédito es hacer pagos oportunos. Es muy importante que mantienes pagos en todas estas obligaciones actuales. El tercer paso, tomando medidas positivas para reconstruir tu crédito, puede él dirigió de muchas maneras, de muy pasivo a muy agresivamente. Deja mirada en algunos casos.
Caso 1: Pasaste con un divorcio y acaba de hiciste tu crédito minar. Tu inventario del crédito después del divorcio era bastante bueno. Tienes una casa con una hipoteca, un nuevo corte con un préstamo de coche, y dos tarjetas de crédito. También tienes un trabajo que te deje apoyar estos préstamos y vivir una vida cómoda.
En este panorama, puede ser que no tengas una necesidad de cualquier nuevo crédito por varios años. Si durante este tiempo, guardas tu corriente de los pagos, él eres muy probable que te concedan el nuevo crédito en base de tus pagos corrientes en tus préstamos de preexistencia. En este ejemplo, el tiempo está haciendo el trabajo para ti. Necesitas no haces nada a menos que sea vivo tu vida como normalmente.
Caso 2: Acaba de tener una bancarrota. Perdiste tu casa y tu coche. Tus cuentas todas de la tarjeta de crédito fueron canceladas. Eras bastante afortunado encontrar un apartamento que no hizo un cheque del crédito.
Deja la toma una mirada en tu inventario del crédito. Tienes un trabajo. Deja para asumir la bancarrota te enseñó que algunas lecciones en frugalidad financiera y ti pueden ahorrar un poco de dinero cada mes.
La primera cosa que necesitas es un coche. Mirar en tus periódicos para las representaciones que quieren trabajar con malos riesgos de crédito. Hacer una lista y llamarlos para ver que divulguen su información del préstamo a las agencias de la divulgación de crédito. Ir a una de ellas y comprar un coche. No estar sorprendido cuando te cargan más alto del tipo de interés normal. Éste es compensarlos para el riesgo agregado del préstamo ellos yo que hace.
Éste es el paso 1.
El paso dos es subir de alguna manera con aproximadamente $1 000$2000 en una cuenta bancaria, cuando haces que, va al oficial de préstamo de banco y te dice que desees pedir prestada la cantidad en la cuenta y dejarla como colateral (es decir si tienes $1500 en tu cuenta, deseas pedir prestados $1500 y dejar el dinero en tu cuenta como colateral contra el reembolso).
Si te preguntan porqué deseas hacer esto, sea honesto. Deciros que estás intentando reconstruir tu crédito. Conseguirás el préstamo porque es el 100% cubierto por el dinero en tu cuenta bancaria. Si omites en el préstamo (que no harás), el banco demandará el dinero en tu cuenta como pago.
[NOTA: Alguna gente recomienda que tomas el dinero del préstamo, lo depositas en otro banco y repite este proceso repetidamente otra vez en una cuestión de días. Esto no es realmente necesario y puede ser muy confuso a ti, y posiblemente ilegal.]
Un acercamiento mejor que la nota antedicha, si tienes el tiempo, es compensar este préstamo en dos cuotas y después repetir el proceso en el mismo banco, intentando pedir prestada una cantidad más grande cada vez.
Al mismo tiempo que estás haciendo el antedicho, conseguir un crédito asegurado cad y utilizarlo, no se preocupan de cómo arriba un saldo acreedor tú consigue en él. No es importante,
Después de seis meses, tu inventario del crédito mira mucho mejor. Tienes un coche con un préstamo, una tarjeta de crédito actual, y varios préstamos de banco progresivamente más grandes. Todos los préstamos se están pagando de una manera oportuna o se pagan realmente apagado.
A este punto, puedes listo y conseguir una tarjeta de crédito regular. Puedes tener que aplicarse a algunos lugares para conseguir uno pero te publicarán pronto uno.
De este punto, eres otra vez legítimo y no necesitas hacer cualquier “trampeas” para conseguir préstamos, etc….
El único tipo de préstamo que sería difícil conseguir a este punto sería un préstamo de la casa. Si “necesitas” una casa rápidamente, recomiendo fuertemente el encontrar de una hipoteca assumable no-calificativa para asumir a menos que tengas bastante efectivo para una señal del 20%. Si tienes que mucho efectivo, tú podrá encontrar a un prestamista el querer darte un préstamo.
Éste es un breve análisis de dos extremos. Es wry probablemente que tu propio crédito era lugar tú en alguna parte entre estos dos panoramas. Si no lo has leído todavía, enojado la sección precedente en establecer crédito por primera vez para que técnicas de las ideas de la mamá diversas utilicen asegurar crédito adicional.
Las cosas dominantes para recordar cuando la construcción o la reconstrucción de tu crédito es ser asertiva y positiva. El crédito que reconstruye es un juego de los números. Si alguien desea tu malo del negocio bastante, conseguirás crédito publicado a ti.
Responsabilidad fiscal
Estas pautas no serían completas sin algunas palabras en responsabilidad fiscal. Ahora, estás enterado que el buen crédito es algo que debes ganar y proteger. No es algo que un correcto. También asumimos que sabes como cuál es tener que vivir en esta sociedad con mal crédito. Puede ser bastante resistente.
Ahora tienes todo que necesitas saber para tener otra ocasión en el mundo del crédito. Utilizarlo sabiamente y conservador. Inclinado cómo manejar tus finanzas limitas tan tu exposición a los topetones de la vida. Estudiar el planeamiento financiero y el uso qué aprendes guardar tú mismo en un pie fiscal y del crédito sano. Su fácil hacer. Él tomas justas un poco conocimiento y disciplina. ¡De hecho, puede ser resumido en esta frase corta “no pasa más que haces! “. Si, te conseguirás en apuro. ¡No hacerlo!
Entrar en contacto con oficinas de crédito
El ocuparse de las oficinas de crédito no tiene que siempre ser una experiencia desagradable. Recordar que mucha gente está buscando un arreglo rápido a sus problemas del crédito. Los que se caen generalmente presa a los muchos esquemas que apenas te dicen disputar las deudas que son válidas y esperar las oficinas de crédito ensucian para arriba a lo largo de la manera. Recomendamos un acercamiento profesional tan bien como un acercamiento honesto. Tu meta es trabajar con las oficinas de crédito y alcanzar una meta común: para asegurarse de que la información que es enumerada esté correcta. Aquí están las tres oficinas de crédito grandes:
Experian
National Consumer Assistance Center
P0 Box 2106
Allen, TX 75013-2106
(800) 682-7654
Equifax
Credit Information Services. Inc.
P0 Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
(800) 685-1111
Trans Union
Trans Union Consumer Relations
760 West Sproul Road,
P0 Box 390
Springfield, PA 19064-0390
Honorarios anuales - un honorario anual cargó por los donantes del crédito para el privilegio de usar una tarjeta de crédito
Tarifa de porcentaje anual - el coste de crédito en una tarifa anual
Aspirante - persona que solicita privilegios del crédito, el empleo o una cierta otra ventaja.
Activo - cualquier cosa que poseas que tiene valor o uso
Usuario autorizado de la cuenta - la persona autorizada por el partido contractual responsable a utilizar la cuenta
Bancarrota - un procedimiento en la corte federal de los E.E.U.U. que puede lanzar legalmente a una persona de compensar las deudas debidas. La ley contiene varios capítulos que se relacionen con diversos métodos de relevación:
- Capítulo 7 - Bancarrota recta (liquidación total de activos)
- Capítulo 11 - Reorganizaciones del negocio
- Capítulo 12 - Bancarrota de la deuda de la granja
- Capítulo 13 - Plan del reembolso del asalariado
- Bancarrota descargada - un orden judicial que termina procedimientos de la bancarrota en viejas deudas
Bancarrota despedida - un orden judicial que negó una petición de la bancarrota todavía que hacía al deudor obligado para todas las deudas
Presupuesto - un plan financiero para el dinero del ahorro y de gasto
Tarjeta de carga - una tarjeta que requiere el pago por completo sobre el recibo de la declaración de la facturación
Cuenta de colección - una cuenta que se ha transferido de una deuda rutinaria, a un departamento de colección de la firma del acreedor o a una deuda profesional separada que recogía la firma
Préstamo de consolidación - un préstamo obtenido generalmente con el fin de reducir la cantidad de pagos de las cuentas debidas consolidando las cuentas en un pago del préstamo. El consumidor paga apagado varias cuentas con los ingresos a partir de un préstamo y se va con una cuota consolidada.
Colateral - característica aceptable como seguridad para el préstamo o la otra obligación
Consumidor - persona que utiliza y/o compra mercancías y los servicios para la familia o el uso personal
Crédito de consumidor que aconseja el servicio - organizaciones que ayudan a consumidores a encontrar una manera de compensar deudas a través del presupuesto y de la gerencia cuidadosos de fondos. Éstas son generalmente organizaciones no lucrativas, financiadas por los acreedores. Solicitando que los acreedores acepten un período más largo de la rentabilidad, los servicios de asesoramiento pueden diseñar a menudo un plan acertado del reembolso
Cosignatario - persona responsable de compensar una deuda si el prestatario omite
Crédito - una confianza o una promesa de pagar más adelante las mercancías o los servicios comprados hoy
Tarjeta de crédito - un pedazo rectangular de plástico usado en vez de efectivo o de cheques que autorizan el pago para las mercancías y los servicios
Donante del crédito - bienes que equipan y/o servicios de la persona o de consumo del negocio en crédito
Historia del crédito - expediente de cómo un consumidor ha pagado cuentas de crédito en el pasado, usado como una guía para determinarse si el consumidor es probable pagar cuentas el tiempo en el futuro
Saldo acreedor - la cantidad máxima de dinero que se puede cargar en una cuenta de crédito particular
Acreditar a compañías de la reparación - los individuos o las compañías que prometen “limpieza” o “borran” el mal crédito de un consumidor y dan lo/la un comienzo fresco. También saber como clínicas del crédito
Informe de crédito - un expediente o un archivo a un prestamista anticipado o un patrón en la situación de crédito de un prestatario anticipado, usada para ayudar a determinar worthiness del crédito
Acreditar la divulgación de la agencia - compañía que recopile, archive y venda la información a los acreedores y/o a los patrones para facilitar sus decisiones para ampliar crédito o para emplear
Tarjeta del debe - las compras se deducen directamente de la cuenta de comprobación personal del consumidor
El acto igual de la oportunidad del crédito (ECOA) - una ley federal que requiere a prestamistas y a otros acreedores hacer crédito igualmente disponible sin la discriminación basó en la raza, el color, la religión, el origen nacional, la edad, el sexo, el estado civil, o el recibo de la renta de programas públicos de la ayuda
Equifax - uno del crédito principal tres que divulga las agencias, establecido jefatura en Atlanta, Georgia
Experian - uno del crédito principal tres que divulga las agencias, conocido antes como TRW
Crédito justo que divulga el acto - una ley federal, establecida en 1971, y revisada en 1997, que permite a consumidores aprender lo que tiene el crédito de la información que divulga las agencias en archivo sobre ellas, y disputar datos inexactos en el archivo. También establece los propósitos permitidos específicos para los cuales los informes de crédito pueden ser solicitados, y pone límites de tiempo en cuánto tiempo la información adversa puede ser divulgada
Embargo - el proceso legal por el que un acreedor haya obtenido el juicio en una deuda puede obtener el pago completo o parcial por asimiento de una porción de los activos de un deudor (salarios, cuenta bancaria, los etc.)
Período de gracia - el período permitió para evitar cualquier carga de las finanzas pagando del equilibrio por completo antes de la fecha debida
Préstamo casero de la equidad - un préstamo basado en la diferencia de la cantidad de equidad pagó en un hogar, y el valor comercial actual casero
Préstamo de instalación - una cuenta de crédito en la cual la cantidad del pago y el número de pagos se predeterminan o están fijados
Interés - el coste de préstamo o dinero de préstamos, generalmente un porcentaje de la cantidad prestada o prestada
Juicio - la decisión oficial de la corte de una acción o de un juego. Este expediente público se puede enumerar en un informe de crédito en materias del dinero y de las deudas debidos
Arriendo - un documento escrito que contiene las condiciones bajo las cuales la posesión y el uso de la característica verdadera y/o personal son dados por el dueño a otra por un período indicado y para una consideración indicada
Embargo preventivo - un asimiento o una demanda legal de una persona en la característica de otra como seguridad para una deuda o una carga. La derecha dada por la ley para satisfacer deuda. (El embargo preventivo de A debe ser pagado y lanzado)
Hipoteca - un embargo preventivo o una demanda contra la característica verdadera dada por el comprador al prestamista como la seguridad para el dinero pidió prestada.
- 1r La Hipoteca-También conocida como el “primario” hipoteca-tiene prioridad sobre las demandas de los prestamistas subsecuentes para la misma característica.
- 2do La Hipoteca-También sabe pues el “secundario” hipoteca-es un préstamo asegurado por el hecho de la hipoteca o de confianza, que el embargo preventivo es “joven” a otra hipoteca o confianza
- Los propósitos permitidos - según lo definido en la sección 604 del acto justo de la divulgación de crédito, solamente las razones nombradas de solicitar un informe de crédito se juzgan “permitidos”. Las peticiones que no resuelven estos criterios deben ser negadas
Línea del crédito personal - la cantidad máxima una puede deber en cualquier momento, basado en historia de la renta, de la deuda y del crédito
Préstamo personal - un préstamo basado en una renta de consumidor, una deuda y una historia del crédito
Principal - el equilibrio excepcional de un préstamo, los exclusivos del interés y de otro carga
Expediente del público - información obtenida por el crédito que divulga la agencia de expedientes de corte, tales como embargos preventivos, limaduras de bancarrota y juicios. Los expedientes públicos están abiertos a cualquier persona que los solicite
Repossession - forzado, o entrega voluntaria de la mercancía como resultado de la falta del cliente de pagar según lo prometido. Hay varios tipos y descripciones de las acciones del repossession
Cuenta que gira - una cuenta que requiere por lo menos un pago mínimo especificado cada mes más un precio de servicio en el equilibrio. Mientras que el equilibrio declina, la cantidad del precio de servicio, o el interés, también declina
Tarjeta de crédito asegurada - una tarjeta de crédito asegurada por un cuenta de ahorros que ha sido establecido por adelantado por el prestatario. La cantidad en la cuenta determina generalmente el límite en la tarjeta de crédito. Estas cuentas no presentan ningún factor de riesgo verdadero para los acreedores y son por lo tanto mucho más fáciles de obtener
Tarjeta elegante - una tarjeta pagada por adelantado electrónica del efectivo, vendida en los bancos e intercambiada generalmente en el valor de cara
TransUnion - una de las tres agencias principales de la divulgación de crédito que expedientes de la subsistencia de tu informe de crédito
Page updated
Report abuse